LAS ASEGURADORAS TIENEN BOLSILLOS PROFUNDOS...

Autor: Gabriel Bustamante Sánchez.

Las Compañías de Seguros del mundo cerrarán sus balances del año 2006 con una facturación superior a los 3,500 billones de dólares.

- Esta monstruosidad sólo es el 7% del PBI mundial que pesa 50 millones de millones de dólares.

- Representa el total del PBI de Latinoamérica, Caribe, Oceanía y Sudáfrica,

- Nuestro PBI es sólo el 2.4% de esos 13 dígitos,

- Nuestro primaje de seguros representa el 0.03% del mundial y ocupamos el puesto N° 56 ganándoles a Vietnam, Egipto, Pakistan y Chipre entre otros,

- Uno de los siniestros más fuertes de la historia del Seguro fue el atentado a la Torres Gemelas del 11S, los pagos se estiman finalmente en 60 billones de dólares; casi el 1.7% de las ventas
mundiales. Ni un arañoncito al sistema .

- De los 3,500 billones, Norteamérica produce 36%, Europa 38% y Asia 22%. El saldo se lo reparte Oceanía, Latinoamérica, Caribe y Asia, en ese orden.

- En Seguros existen 2 grandes divisiones, los de Vida (protección a las personas) y los No Vida (llamados patrimoniales). Los primeros ya llegan al 60% del total facturado y los No Vida crecen lentamente. En este nuevo siglo, los Seguros de Vida ya habían alcanzado madurez plena, la demanda de Seguros de Previsión para los jubilados está en alza al variar la esperanza de vida; asimismo los gobiernos van dejando de administrar las carteras de pensiones para cederlos al negocio privado.

Y cómo está la rentabilidad?.

El año 2005 la rentabilidad conjunta fue muy atractiva con un resultado de explotación (el negocio en sí) del 12% de las primas netas No Vida de las megapotencias . Estos buenos resultados técnicos fueron básicamente por lo estricto de los suscriptores en la selección de riesgos, lo que permitió bajas reclamaciones. Otro ingreso fundamental de las aseguradoras fue el resultado de las inversiones que ascendió a 11%.

Este año 2006 los resultados seguirán buenos por lo estable que mantuvieron los precios de los Seguros y también porque no han habido reclamos fuertes por desastres o catástrofes; como sí ocurrió el año pasado por ejemplo con los huracanes de USA y El Caribe ( 83 billones de dólares) y las tormentas e inundaciones de Europa (4 billones).

Ahora sí se puede decir, las aseguradoras tienen bolsillos de payaso.

Qué hacer entonces con tanto efectivo se preguntan las aseguradoras?.

En Europa muchas ya están apuntando a compañías pequeñas para consolidarlas al grupo y aplicar economía de escala; otras medianas sin embargo aspiran a ingresar al grupo de las mega, ahí donde juegan las ligas mayores. Otras piensan en gastar en mejoras internas o en la recompra de acciones para beneficio de accionistas muy exigentes.

Este ciclo blando y sonriente que viven las aseguradoras han hecho pensar a algunas en bajar las primas más allá de lo que el técnico sugiere....."bájate más" le ordenan al underwritting, para poder estar en competencia y porqué no, para ganar una cuota más de la torta tan apetecida por
todos.

La Industria de los Seguros, líder en cambios cívicos y sociales.

La Prevención es la bandera del sistema asegurador; recordemos que en el siglo XIX la industria aseguradora norteamericana impulsó el establecimiento de departamento de Bomberos Oficiales para evitar o disminuir el riesgo de incendio. No hace mucho, las aseguradoras británicas hicieron un cabildeo o lobby político a fin de conseguir una financiación para las obras de proteccióin contra este fenómeno de la naturaleza, y de esta forma seguir ofreciendo las Pólizas de Seguros contra Inundaciones.

Ahora el reto es el calentamiento global donde las aseguradoras ya trabajan en estudios científicos a fin de constituirse en alerta temprana, pero una de las contradicciones surge cuando se descubre que del portafolio de inversiones de las compañías de seguros, muchos de estos
negocios son considerados como los grandes causantes del calentamiento global. Cosa de Ripley.

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LA IMPORTANCIA DE ASEGURAR NUESTRO HOGAR.

Autor: Dra Di Cataldo Vanesa

Creo que pocos saben no solo de la importancia que tiene el seguro de Hogar o bien llamado en la jerga de seguros "Combinado Familiar", sino que tampoco se sabe lo bueno que es a la hora de un siniestro para no agarrarse la cabeza, sino el teléfono para llamar a la Cia que nos cubre y pedirle nos indemnice. Hay que decirlo, tampoco son caros.

Tantas Aseguradoras hay de autos como de este tipo de seguros, entonces por qué no es tan común? simplemente porque no se conocen….No se conoce la metodología para cubrir por la aseguradora dichos eventos que se nombraran a continuación, como tampoco qué se asegura, cómo se realiza y si hay inspección inicial o al momento del siniestro y que posibilidades de cobro.

Es bien simple, se elige una compañía de seguros de nuestra confianza, se habla con el Depto de Combinados Familiar y se solicita nos asesore acorde a la vivienda que tenemos, superficie total y demás.

Nos preguntaran también telefónicamente, cuantos pisos tiene, si los linderos son baldíos o casas abandonadas, -por la peligrosidad mayor que implica que los delincuentes accedan por allí a nuestra propiedad-, si tenemos rejas en las aberturas que den a la calle, si tenemos alarma, etc.

En gral en mayor o menor medida y con ciertas mínimas diferencias las Cias ofrecen cobertura por el incendio de la casa (esto son las paredes) y por el incendio de lo que se halla en el interior. Recordemos que si tenemos crédito hipotecario sobre el mismo inmueble, tendremos seguro de incendio por la parte proporcional de lo que debemos de tal crédito (por Ej. por un 20% de la casa) Y si bien nadie piensa que se le va a incendiar la casa, esto sí puede ocurrir, y con el, se irá
todo lo que hay en ella…

En realidad la contratación de un seguro no es ni más ni menos que cubrirnos por la eventualidad, es decir, por lo que eventual y azarazosamente ocurra…sin embargo si bien el 90% de la gente tiene asegurado su auto, no existe un porcentaje tal de gente que tenga asegurada su
casa.

Amén del incendio, se cubre también los cristales que se hayan roto, el alojamiento y los gastos que produzcan que la familia deba trasladarse en ocasión de este incendio (siempre la suma asegurada irá en función de lo que estimemos el interior de nuestra casa, teniendo en cuenta principalmente el rearmado de una nueva casa con ese dinero, llámese muebles, artefactos,
indumentaria, etc.)

Asimismo en caso de robo (desapoderarnos de algo dentro de nuestra casa por la fuerza) o hurto (que nos desapoderen sin enterarnos, Ej., domestica) deberemos especificar de que elementos estamos hablando. Si hablamos de electrodomésticos algunas Cias piden le demos un valor a la PC, la video, etc., y otros entenderán una suma total sin discriminar, ya que de todas maneras se pagará el valor de plaza de ese elemento, acorde marca, modelo y año del mismo prorrateado (consejo: guardar manuales y facturas de compra de estos para probar lo mencionado) También muchas Cias ofrecen cobertura por rotura de los aparatos asegurados (TV, video, filmadora, etc.), debiendo referir que ocurrió (Ej., mi hijo derramo un yogur dentro del tv, lo que sí le sucedió a un cliente mío.

Entonces dentro de este rubro de hurto o robo, tendremos ítems como computación, electrodomésticos, TV y video, y un ítem sin discriminación, Ej., robo del interior (indumentaria o generalidades) y otro que podrá ser por Ej. Joyería. A cada cosa no solo habrá que asignarle un valor, sino que también deberé consignar todo detalle de la misma como su recibo, a efectos de no tener inconvenientes al momento que esto ocurra También se cubre (no en todos los casos y todas las Aseguradoras) el hurto en el que incurra nuestra domestica sobre nuestros enseres y valores, para lo que algunas compañías piden el nombre y D.N.I de la misma, por lo que es necesario recordar variarlo cuando cambiamos de empleada.

Como suplemento y para competir también se ofrecen servicios 24 hs de plomería, cerrajería, electricista y gasista, quien podrá venir a nuestro domicilio en el medio de la noche a arreglar algo urgente (perdida de gas por Ej.) y que no puede esperar al otro día, contemplado esto también, en el valor de la póliza.

Así también suelen cubrir, como adicional, accidentes de la empleada en nuestro hogar o bien de cualquier conocido que en la misma accidente, aunque esto no lo ofrecen más que algunas En cualquier caso el monto nunca es muy alto, me refiero a que ira de 20 a 60 pesos mensuales, que teniendo en cuenta la cobertura no es un valor tan alto por cuidar nuestros bienes Siempre recordemos que es en la orbita y dentro de nuestro hogar, pasando la puerta, será otro tema y no deberán responder.

El inspector enviado por la Cía., revisara las rejas, la existencia y marca de los electrodomésticos, TV, cámaras de foto, filmadoras, PC, impresora, microondas, etc. a fin de elevárselo a la Cía. para que en base a esto confeccionen la póliza que se enviará días después al domicilio que designemos.

Se recibirán dos partes de la Póliza. Condiciones Particulares y Condiciones Grales. Las Grales son las que tiene la Cia para el Combinado Fliar, las Particulares, las que hablan únicamente de nuestra casa con ese seguro, lo que significa que hay que leer muy bien si se corresponde con lo
contratado, valores, superficie de la casa y demás, dado que cualquier diferencia pesará a la hora del reclamo.

Consejo: incluir el pago del seguro por debito automático, ya que estando fuera de fecha el pago o vencido y ocurrido el siniestro la Cia no abonará. Es decir, como asegurado debo cumplir con el pago y con lo denunciado al momento de la contratación de la póliza, caso contrario la Aseguradora estará en su derecho a no responder.

Al momento de reclamar, tendremos un numero de tel/fax pegado en la heladera donde deberemos llamar, elevando una nota para que sepan que ocurrió y eventualmente el presupuesto detallado (membretado por un Service o Casa de electrodomésticos) donde se informe el valor del /los elementos a reponer y su valor de reparación, y la cia, cumplirá enviando alguien que verifique esto en nuestro hogar, nos solicite constancia de su existencia (por eso los manuales y recibos de compra de los mismos), a veces podrá tomar el testimonio de algún vecino o amigo que esté o haya conocido lo sucedido, por Ej. la existencia de la bicicleta que
robaron, y posteriormente dentro de los 30 días la Aseguradora deberá no solo dar una respuesta sino también abonar tal valor.

No olvidar, la prescripcion es de un año en estos casos.

www.estudio-dicataldo.com.ar